Melhores Investimentos para Iniciantes com Baixo Risco

30/09/2024

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Você já pensou em quais investimentos são seguros e rendem bem para quem está começando? Neste guia, vamos mostrar opções que protegem seu dinheiro e também dão bons retornos. A Anbima diz que 26% dos brasileiros preferem a caderneta de Poupança, apesar de ela ter rendido apenas 2,10% em 2022. Isso é muito menos que a inflação de 5,79% do mesmo ano¹.

Essa escolha mostra o medo do risco que ainda existe no Brasil. Lá, 64% da população não investe, e muitos não sabem das opções que existem².

Este artigo vai falar sobre as melhores opções de investimento para quem está começando. Vamos ver opções de baixo risco, como o Tesouro Direto e Fundos de Renda Fixa. Esses investimentos são seguros e podem trazer bons ganhos, mesmo quando a economia está instável. Vamos descobrir juntos onde investir de forma segura e informada.

Índice

O que são investimentos de baixo risco?

Você já se perguntou o que são investimentos de baixo risco? Eles são investimentos que têm menos chance de perder seu dinheiro. São perfeitos para quem quer segurança em suas finanças.

O Tesouro Direto é um exemplo. Suas taxas de retorno são afetadas pela taxa Selic. Isso faz dele uma escolha popular para quem busca investimentos seguros³. Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) também são seguros. Eles são emitidos por bancos e seguem a Selic⁴.

Os Fundos de Renda Fixa também são seguros. Eles investem mais de 95% do patrimônio em títulos seguros. Esses fundos podem ter rentabilidade pós-fixada e taxas de administração que afetam o retorno³.

Se você está começando em investimentos, é importante saber quais são seguros. A pesquisa de 2023 mostra que 26% ainda preferem a poupança. Isso mostra o interesse em investimentos seguros⁴.

Por que escolher investimentos de baixo risco?

Escolher investimentos de baixo risco traz muitas vantagens de investimentos seguros para quem está começando. Eles têm quase zero chance de perder⁵. Isso é muito importante para quem está começando, pois a falta de experiência pode levar a grandes perdas⁶.

A liquidez dos investimentos também é um ponto a favor. Isso significa que você pode ter acesso ao seu dinheiro rápido quando precisar. Investimentos conservadores, como o Tesouro Selic e CDB, oferecem bons rendimentos sem riscos⁷.

Definir seus objetivos e entender seu perfil de risco são passos importantes. Diversificar seus investimentos ajuda a espalhar riscos e aumentar as chances de ganhar dinheiro. Investir em ativos de baixo risco e altamente líquidos é ótimo para necessidades financeiras de curto prazo⁶.

Essas estratégias ajudam a criar uma base financeira sólida. Elas são boas tanto para novos investidores quanto para quem busca mais segurança em seu portfólio⁷.

Características dos investimentos de baixo risco

Os investimentos de baixo risco são populares entre quem busca segurança. Eles preservam o capital, protegendo contra perdas financeiras⁸. Além disso, oferecem retornos previsíveis e estáveis, perfeitos para evitar surpresas⁸.

A liquidez é outra grande vantagem. Muitos desses investimentos são líquidos diariamente. Isso permite acesso rápido ao seu dinheiro, se necessário⁸. Isso é ótimo para quem quer manter a flexibilidade financeira e não quer se comprometer por muito tempo⁹.

Além disso, investimentos como o Tesouro Selic e o CDB são protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Isso aumenta a segurança ainda mais⁹. Por essas razões, investimentos de baixo risco são uma boa opção, especialmente para quem está começando. Eles oferecem confiança para a jornada financeira.

Melhores Investimentos para Iniciantes

Se você está começando a investir, é essencial conhecer as opções seguras de investimento disponíveis. Entre os melhores investimentos para iniciantes, destacam-se o Tesouro Direto, CDBs, LCI, LCA e fundos de renda fixa. O Tesouro Selic, por exemplo, possui um investimento inicial mínimo acessível, a partir de R$100. Isso atraí a novos investidores que buscam segurança e rentabilidade¹⁰.

Esse tipo de investimento oferece uma rentabilidade superior à poupança. A tabela regressiva de Imposto de Renda varia de 15% para investimentos acima de 720 dias a 22,5% para aqueles realizados em até 180 dias¹⁰. Além disso, o CDB conta com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Isso cobre até R$250 mil por CPF e por instituição financeira, proporcionando maior tranquilidade¹¹.

As Letras de Crédito, como LCI e LCA, são isentas de Imposto de Renda. Elas têm um investimento mínimo de R$1.000, o que as torna opções ainda mais atrativas¹⁰. É recomendável diversificar sua carteira para equilibrar riscos e retornos, especialmente ao começar a investir¹¹. Lembre-se de que entender seu perfil de investidor — conservador, moderado ou agressivo — facilitará suas decisões financeiras¹¹.

Tipo de Investimento	Investimento Mínimo	Rentabilidade	Garantia	Imposto de Renda
Tesouro Selic	R$100	Acima da poupança	Banco Central	15% a 22,5%
CDB	R$1.000	Atrelada ao CDI	FGC até R$250 mil	Variável
LCI / LCA	R$1.000	Importante	FGC até R$250 mil	Isento
Fundos de Renda Fixa	Variável	Depende do fundo	Não aplicável	Variável

Conheça o Tesouro Direto

O Tesouro Direto é ótimo para quem quer investir de forma segura. Você pode comprar títulos públicos emitidos pelo governo. Isso ajuda iniciantes a começar a investir.

A simplicidade e a baixa exigência de capital fazem do Tesouro Direto uma boa escolha. É uma ótima opção para quem quer investir em títulos públicos.

Como funciona o Tesouro Direto?

Você empresta dinheiro ao governo pelo Tesouro Direto. Em troca, o governo devolve o valor investido com juros. Isso garante a segurança do seu investimento.

A modalidade Tesouro Selic permite liquidez diária. Isso dá flexibilidade para sua estratégia de investimento.

Tipos de títulos disponíveis no Tesouro Direto

Existem várias opções de títulos no Tesouro Direto. Cada um é adequado para perfis e objetivos financeiros diferentes. Veja a tabela abaixo para entender melhor:

Tipo de Título	Rentabilidade	Vencimento
Tesouro Selic	Taxa Selic + juros	Variável
Tesouro IPCA+	IPCA + juros fixos	Variável
Tesouro Prefixado	Taxa fixa	Definido no ato da compra

Tesouro Direto e investimentos em títulos públicos

Com tantos títulos disponíveis, você pode escolher o melhor para suas metas financeiras. O Tesouro Selic, por exemplo, é ideal para quem busca segurança nos investimentos.

O papel do Certificado de Depósito Bancário (CDB)

O Certificado de Depósito Bancário é uma escolha popular para quem começa a investir. Cerca de 30% dos novatos escolhem CDBs por serem seguros e fáceis de entender¹². Esses títulos são emitidos por bancos e oferecem juros variados, muitas vezes acima do CDI.

A segurança dos CDBs é protegida pelo FGC, que garante até R$ 250 mil em caso de falência¹². Isso faz com que muitos novos investidores prefiram CDBs a outras opções, como ações. Os juros anuais dos CDBs de seis meses variam, mas geralmente são próximos ao CDI.

Um terço dos valores investidos em CDBs vai para o Banco Central. Isso mostra a saúde do sistema bancário e a confiança dos investidores¹³. Escolher um CDB é investir em segurança e estabilidade econômica.

Fundos de Renda Fixa: Segurança e Rentabilidade

Os Fundos de Renda Fixa juntam dinheiro de muitos investidores. Eles aplicam esse dinheiro em ativos de baixo risco. Isso traz segurança nos investimentos por meio da diversificação do portfólio.

Esses fundos têm uma estrutura que ajuda a dividir os riscos. Eles investem em títulos como CDBs, LCIs e debêntures.

O que são Fundos de Renda Fixa?

Segundo a Anbima, esses fundos devem investir pelo menos 80% do patrimônio em ativos relacionados a taxas de juros ou índices de preços¹⁴. Em 2024, mais de R$154 bilhões foram investidos nesses fundos. Isso é o maior volume desde 2002¹⁴.

A taxa Selic influencia a rentabilidade desses fundos. Em períodos de alta taxa, eles se tornam mais atrativos¹⁵.

Esses fundos também oferecem rentabilidade previsível e liquidez flexível. Você pode fazer resgates em prazos curtos, dependendo das regras do fundo. Eles são essenciais para diversificar o portfólio.

Produtos como LCIs e LCAs são isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas. Isso os torna mais atraentes¹⁶.

Letras de Crédito: LCI e LCA

As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) são ótimas para quem busca renda fixa. Elas são isentas de Imposto de Renda e oferecem boas taxas de retorno¹⁷¹⁸. Uma grande vantagem é a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que protege até R$ 250 mil por CPF¹⁹¹⁸.

Os prazos de espera podem variar de 9 a 12 meses, conforme o Conselho Monetário Nacional. A liquidez para resgates pode ser de até 90 dias, dependendo da corretora¹⁷¹⁸. As LCIs e LCAs podem oferecer retornos superiores aos da caderneta de poupança, seja prefixados, pós-fixados ou atrelados à inflação¹⁷.

As taxas de rendimento variam, podendo ser atreladas ao CDI ou definidas como “CDI mais spread”. Isso aumenta a flexibilidade e o potencial de lucro¹⁷. Embora não haja taxas de administração, algumas corretoras podem cobrar taxas de corretagem ou custódia¹⁹.

Investir em LCI e LCA é uma ótima maneira de diversificar sua carteira. Isso é especialmente verdade em um cenário de queda de juros¹⁸.

Investindo em CRIs e CRAs

Os CRIs e CRAs são opções de investimentos de renda fixa oferecidos por securitizadoras. Eles representam promessas de pagamento vinculadas a créditos no mercado imobiliário e no agronegócio. Os Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI) são usados para financiar transações no setor imobiliário. Já os Certificados de Recebíveis do Agronegócio (CRA) têm função similar no agronegócio²⁰.

A rentabilidade desses títulos geralmente é mais alta que a dos títulos públicos. Eles podem seguir diferentes modelos, como prefixados, pós-fixados ou atrelados à inflação. Isso dá ao investidor opções adequadas a seus objetivos²⁰²¹. Em 2019, foram emitidos R$ 16 bilhões em CRIs e R$ 14 bilhões em CRAs. Isso é muito menos que os R$ 173 bilhões em debêntures, mostrando uma grande diferença no volume de negociações²².

Um ponto importante é que CRIs e CRAs são produtos de baixa liquidez. Eles têm prazos que variam de dois anos a mais de 15 anos. Isso pode dificultar a liquidação antecipada²²²⁰. Além disso, esses investimentos são isentos de Imposto de Renda. Isso é uma vantagem em relação a CDBs e outros títulos que têm uma alíquota regressiva, variando entre 15% e 22,5%²²²¹.

Os custos de investimento em CRIs e CRAs incluem taxas de administração. Essas taxas podem variar de 0,25% a 2% ao ano, dependendo da corretora²¹. Entender bem as vantagens e desvantagens desses títulos é crucial para tomar decisões informadas.

Como começar a investir com segurança

Investir pode parecer difícil no começo. Mas, seguindo alguns passos para investir com segurança, você pode ter mais sucesso. Primeiro, defina seus objetivos financeiros. Isso vai ajudar a saber como começar.

Passos essenciais para iniciantes

Para começar a investir, siga estas dicas:

Elimine dívidas com juros altos: assim, você não perde dinheiro enquanto cresce seu patrimônio.
Conheça sua tolerância ao risco: entenda como você se sente com mudanças no mercado.
Tenha uma reserva de emergência: isso te protege em situações inesperadas e evita que você tire dinheiro de investimentos.
Diversifique seus investimentos: isso diminui riscos e pode aumentar seus ganhos.
Busque informações: aprenda sobre diferentes produtos financeiros e suas características.
Use aplicativos de investimento: como o PagBank, que dá sugestões baseadas em seu perfil e objetivos.

Com R$30, você pode investir em títulos públicos federais pelo Tesouro Direto²³. Para investir em CDBs, é necessário R$500²³. Eles são seguros graças à proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC)²⁴. O Tesouro Selic é uma opção fácil que se liga à Taxa Selic, permitindo investir de forma prática e segura²⁴.

Para quem está começando, é importante investir de forma consciente e informada. Leve em conta essas dicas para investidores iniciantes ao explorar o mundo dos investimentos. Faça escolhas que se encaixem no seu perfil financeiro.

Conclusão

Quando pensamos em investir com baixo risco, é crucial começar no momento certo. Produtos como o Tesouro Direto permitem começar com apenas R$30,00. CDBs, LCI e LCA são seguros e isentos de imposto de renda, oferecendo um resumo sobre investimentos de baixo risco com segurança e bons retornos²⁵²⁶.

Investir em diferentes tipos de ativos é essencial. Uma carteira bem feita reduz riscos e melhora os ganhos a longo prazo²⁷. Adaptar-se ao mercado, como a alta da Selic, pode ser uma grande chance, especialmente com títulos que acompanham esse índice²⁶.

Ter uma reserva financeira e conhecer o mercado são passos importantes para investir bem. Ao aprender sobre esses tópicos e começar a investir, você está no caminho certo para estabilidade financeira e crescimento do seu patrimônio²⁶.

FAQ

O que são investimentos de baixo risco?

Investimentos de baixo risco são opções financeiras que têm menos chance de perder dinheiro. Eles são mais seguros e oferecem retornos previsíveis. São ideais para quem quer proteger seu capital.